Crédito Consignado CLT 2025: O Que Mudou, Como Aproveitar Juros Menores e Dicas Essenciais

Desde março de 2025, o Brasil vive uma revolução no acesso ao crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT) do setor privado. No episódio mais recente do podcast da Vuit Cred, explicamos de forma prática e didática como essas mudanças impactam milhões de brasileiros diante de juros menores, processos 100% digitais e novas oportunidades — mas também trazem riscos e pegadinhas para quem não comparar as propostas com atenção.

Neste post, vamos além do episódio, detalhando:

O que muda com as novas regras do consignado CLT
Como usar a Carteira de Trabalho Digital para conseguir crédito
Por que os juros caíram e como comparar ofertas
Vantagens para quem está endividado
Riscos e cuidados recomendados por especialistas
Dicas para contratar bem e tirar suas principais dúvidas

Vamos juntos? Se gostar do conteúdo, curta e compartilhe!

1. O que mudou no consignado para CLT em 2025?

A principal novidade: qualquer trabalhador com carteira assinada pode agora contratar empréstimo consignado diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), sem precisar de convênio entre empresa e banco.

O desconto das parcelas ocorre direto no salário, até o limite de 35% da remuneração bruta, trazendo condições semelhantes às de servidores públicos ou aposentados do INSS — mas com a facilidade da contratação 100% online, em poucos cliques e com múltiplas ofertas competitivas.

Resumo das novidades:

Contratação 100% digital: Processo todo feito pelo app CTPS Digital ou, em breve, pelo próprio aplicativo do banco escolhido.
Comparação de propostas: Mais de 80 bancos participando, oferecendo taxas que chegam à metade das anteriores.
Juros menores: Estimativa de redução dos juros privados de ~40% ao ano para próximo de 24% a.a.
Liberação em até 24h: Resposta rápida após o compartilhamento dos dados pelo aplicativo.
FGTS como garantia: Até 10% do saldo pode ser usado como garantia adicional, facilitando aprovação e reduzindo riscos.

“O programa ampliou acesso e barateou o crédito, injetando já cerca de R$9 bilhões em um mês e expectativa de movimentar mais de R$120 bilhões até 2029.”

Fonte: Agência Brasil

2. Como contratar o novo consignado pelo app da Carteira de Trabalho Digital

O processo é simples e totalmente digital:

Passo a passo:

Acesse o app Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital);
No menu de crédito, autorize o compartilhamento dos seus dados do eSocial;
Revise as propostas enviadas pelos bancos cadastrados — elas chegam em até 24 horas;
Compare as condições (taxa, prazo, valor da parcela, CET);
Escolha a melhor oferta para o seu bolso, finalize a operação e assine digitalmente;
O dinheiro cai na conta indicada, e as parcelas já começam a ser descontadas da folha de pagamento.

Dicas extras:

Se já é cliente de algum banco participante, também é possível receber e concluir a proposta no próprio app do banco (a partir de 25/4).
Tem portabilidade: já possui empréstimo pessoal? Simule e migre para o novo consignado, possivelmente pagando menos.
Direito de arrependimento: por lei, você pode cancelar em até 7 dias sem custo, caso reavalie a decisão.

3. Por que os juros caíram tanto? E qual a diferença para outras linhas de crédito?

Historicamente, o crédito consignado para CLT privado era burocrático, caro e menos acessível que para servidores públicos ou aposentados. A mudança ocorre porque:

O desconto em folha reduz o risco de inadimplência para os bancos.
A plataforma do governo permite que muitos bancos concorram pelo cliente, pressionando a queda dos juros.
O uso do FGTS como garantia torna a operação ainda mais segura para as instituições financeiras.

Comparativo de taxas (dados Consultados em Junho/2025):

Modalidade	Juros Médios (%) ao Mês	Juros Máximos (%/Ano)
Consignado CLT Privado	1,5% a 3,0%	23% a 40%
Consignado INSS	1,80%	23,8%
Cartão de crédito rotativo	~15%	> 450%
Crédito pessoal comum	5,9%	> 82%

Deu para perceber a diferença? Trocar dívidas caras por consignado pode reduzir até pela metade o valor das parcelas mensais.

Exemplo do governo: uma dívida de R$15 mil que gera parcela de R$1.600 no crédito pessoal, pode cair para R$830 ao migrar para o consignado CLT, mantendo o mesmo prazo!

Fontes: Reuters | O Globo

4. Vantagens para quem está endividado

Num cenário de juros altos — Selic em 15% ao ano desde junho/2025 — cada centavo faz diferença no orçamento das famílias. O novo consignado permite:

Trocar dívidas caras: Cartão de crédito, cheque especial e CDC possuem juros altíssimos. Refinanciar esses débitos pelo consignado CLT reduz as parcelas e o total a pagar.
Segurança: O desconto das prestações direto no salário, reduz risco de esquecer pagamentos e sofrer multa.
Planejamento: Prazo mais longo (até 96 meses) permite parcelas menores e maior previsibilidade.

Se você quer reorganizar sua vida financeira, use a Calculadora de Portabilidade da Vuit Cred para ver quanto pode economizar ao migrar seu empréstimo!

5. Riscos e Cuidados: O que os especialistas recomendam?

Apesar dos benefícios, o consignado CLT exige atenção:

Contrato pode ser longo (até 8 anos): Evite comprometer seu salário por muitos anos. Planeje-se!
Risco em caso de demissão: Se você sair da empresa, o saldo restante pode ser descontado das verbas rescisórias e do FGTS. Se não bastar, a dívida continua ativa e será cobrada normalmente.
Sem teto fixo de juros: Diferente do INSS, aqui não existe limite rigoroso de taxa. É essencial comparar propostas antes de contratar.
Assédio ou venda casada: Denuncie se bancos condicionarem a liberação do crédito à compra de outros produtos.

Recomendações gerais:

Evite usar o consignado para consumo, priorize quitar dívidas caras.
Pegue só o valor necessário.
Compare propostas pelo app CTPS Digital ou com apoio da equipe da Vuit Cred.
Se sentir pressão, desconfie e procure apoio especializado.

6. Dúvidas frequentes respondidas

Quem pode contratar?
Todo trabalhador CLT do setor privado, inclusive domésticos, rurais e MEIs — ao todo, mais de 47 milhões de brasileiros podem se beneficiar.

Quanto posso comprometer do salário?
Até 35% da remuneração bruta pode ser descontado com empréstimos consignados.

Posso cancelar se me arrepender?
Sim. Você tem até 7 dias corridos após crédito em conta para desistir do empréstimo, sem multa ou custo.

E se eu já tiver um empréstimo antigo?
Solicite portabilidade para o consignado CLT, migrando a dívida para uma taxa menor.

Demitiu e ficou saldo?
O valor devido será descontado da rescisão/FGTS. Se não for suficiente, será cobrado normalmente conforme contrato.

7. Dicas para CONTRATAR BEM com a Vuit Cred

Use a plataforma da CTPS Digital para comparar propostas;
Priorize bancos que exibem todas as condições de forma clara e transparente;
Simule a portabilidade: descubra se vale a pena migrar seus empréstimos antigos;
Em caso de dúvidas, conte com os especialistas da Vuit Cred, que atuam como correspondente credenciado e podem ajudar você a entender todas as regras e a encontrar a opção com melhor custo-benefício.

Seu próximo passo para sair do aperto — ou realizar um sonho gastando MUITO MENOS — pode estar a dois cliques de distância.

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Siga acompanhando o podcast da Vuit Cred e nossos posts para se manter por dentro das próximas novidades. Se tiver dúvidas específicas, deixe um comentário ou acione nosso time de especialistas.

Fontes e referências:

Conte sempre com a Vuit Cred para ajudar você a encontrar as melhores soluções em crédito consignado!

Crédito Consignado para CLT: Novas Regras e Juros Menores em 2025

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